|
 Обновления |
Главная -> Законодательство (Страхование имущества (продолжение) (продолжение. Начало см. В no 46). Наступление страхового случая и выплата возмещения. При наступлении страхового случая страхователь обязан принять необходимые меры для уменьшения ущерба застрахованному имуществу и сообщить страховщику оего наступлении в срок, установленный договором страхования. На практике этот срок принят в пределах от одних до трех суток. Помимо этого условия страхования обычно предусматривают и другие обязанности страхователя: сообщить в соответствующие органыисходяизих компетенции (милицию, госпожарнадзор, аварийные службы) о наступившем событии; представить страховщику все документы, необходимые для установления причины гибели или повреждения имущества и определения размераущерба,атакжеобеспечитьему возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, выяснения причин,размеровубыткаииных обстоятельств наступления страхового события; сохранить до прибытия представителя страховщика все оставшееся после стихийного бедствия или аварии имущество- как поврежденное, так и неповрежденное. Страховаявыплатаосуществляетсястраховщикомв соответствии с договором страхования на основании заявления страхователя и страхового акта. Страховой акт составляется страховщикомилиуполномоченнымимлицомобычнос обязательным участием представителя страхователя. Данные, зарегистрированные в страховом акте, служат основанием для расчета суммы ущерба, причиненного страховым случаем. Этот ущерб определяется: а) при полной гибели, уничтожении, пропаже имущества - в размере страховой стоимости погибшего, уничтоженного или пропавшего имущества за вычетом имеющихся остатков, годных для производства и реализации; б) при частичном повреждении имущества- в размере затрат на его восстановлениелибовразмерепотери соответствующей части стоимости, если имущество не будет восстанавливаться. В затратах на восстановление учитываются: расходы на приобретение материалов и запчастей для ремонта по ценам на дату наступления страхового случая за вычетом скидок на износ заменяемых в процессе ремонта узлов, агрегатов, деталей; расходы на оплату ремонтных работ по тарифам на дату наступления страхового случая; расходынатранспортировкуматериаловкместу проведения ремонтных работ. В величину ущерба включаютсятакжецелесообразно произведенные расходы по спасанию имущества, предотвращению увеличения ущерба и приведению поврежденного имущества в порядок (очистка, уборка, демонтаж и т. П.) После страхового события. Однако дополнительные затраты, вызванные срочностью проведенияработ,усовершенствованиемили изменением прежнего состоянияимущества,идругиезатраты,не обусловленные данным страховым случаем, приопределении размера возмещения ущерба во внимание не принимаются. Сумма страхового возмещения не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя. В том случае, когда страховая сумма ниже страховойстоимости имущества,размерстрахового возмещения сокращается пропорционально отношению страховойсуммыкстраховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное. По рассматриваемому виду страхования обычноиспользуется пропорциональная система ответственности. Новлюбомслучаепределомвыплат страховщика по всем страховым случаям, имевшим место в течение срока действиядоговорастрахования,является страховая сумма. В договоре довольно четко регламентируются основания и порядок отказа в страховой выплате. Основаниями для отказа страховщика произвести страховую выплату обычно являются: а) умышленные действия страхователя или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая; б) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об имуществе, принимаемом на страхование; в) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба; г) убытки, наступившие в результате военных действий, гражданскойвойны, народных волнений, конфискации, реквизицииили ареста имущества по распоряжению государственных органов; д) ущерб от действия ядерной энергии. По данному виду страхования кроме указанных случаев также не подлежат возмещению следующие убытки: а) происшедшие вследствие неизбежных в процессе работы или естественно вытекающих изнееявлений(коррозии, гниения, естественного износаилидругихестественных свойств отдельных предметов); б) причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем,тепломлибоиноготермического воздействия с целью переработки или в иных целях; в)происшедшиеиз-за дефектов в имуществе, существовавших до заключения договора; г) наступившие в результате кражи илирасхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая. Кроме того, страховщик оставляет засобойправо отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не выполнил какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором страхования, всвязисчем невозможно определить причины и фактический размер ущерба, а также если факт страховогособытиянеподтверждается соответствующими органами (милиции, госпожарнадзора, аварийныхслужбит.Д.).НЕвозмещается также дополнительный ущерб, понесенный в результате непринятия страхователем мер по спасанию имущества во время и после наступления страхового случая, обеспечению его сохранности и недопущению дальнейшего повреждения. После принятия решения об отказе в страховой выплате страховщик сообщает об этом страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Страхователь имеет право обжаловать отказ в страховой выплате в судебном порядке. Если же страховщик принимает решение остраховой выплате, то она должна быть произведена в установленный договором срок. На практике страховое возмещение обычно выплачивается в 3- 10-дневный срок после установления страховщиком всех причин и размера убытка. В случае задержки сроков выплаты возмещения по вине страховщика он уплачивает страхователю пеню. После выплаты страхового возмещения к страховщику переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Прекращение договора страхования договор страхования прекращается: а) по истечении срока его действия; б) после исполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме; в) при неуплате страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; г) при ликвидации страхователя; д) при ликвидации страховщика в установленном законом порядке; е) при принятии судом решения о признании договора страхования недействительным. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя. Особенности транспортного страхования. Страхование средств транспорта. По страхованию средств автомототранспортадоговоры заключаютсясюридическими и физическими лицами. Страхователямимогутбытьсобственники транспортного средства,лица,имеющиеотсобственниканотариально оформленную доверенностьнаправопользованияданным транспортным средством, и лица, арендовавшие транспортное средство по договору об аренде (прокате). Настрахованиепринимаютсяразличныеавтомобили (легковые,грузовые,грузопассажирские,микроавтобусы), мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски и другие транспортные средства. Кроме того, по этому же договору могут быть застрахованы дополнительное оборудование и принадлежности транспортного средства, не входящие в егокомплектацию согласноинструкциизавода-изготовителя (автомобильная телерадиоаппаратура; дополнительное оборудованиесалонов; приборы; световое,сигнальноеидругоеоборудование, установленноенатранспортномсредстве), и багаж, перевозимый автомототранспортом (предметыхозяйственного, культурно-бытового назначения, личные вещи). Страхование проводится на случайповрежденияили уничтожения объекта либо его частей в результате дорожно- транспортныхпроисшествий(столкновение,опрокидывание, падение), пожара, стихийных природных явлений, противоправных действий третьих лиц, а также на случай хищения и утраты транспортным средством товарного вида в результате перечисленных событий. В последнем случае ущербом считается стоимость восстановительного ремонта без учета стоимости частей и материалов, умноженная на коэффициент, зависящий от года выпуска транспортного средства. Например, при сроке эксплуатации до одного года коэффициент может составлять 1,5, до 2 лет - 1,3, до 3 лет - 1,1, до 4 лет - 1,0, до 5 лет - 0,9. Страхование на случай утраты товарного вида при сроке эксплуатации транспортного средства свыше 5 лет, как правило, не производится. Кроме общих для всех видов страхованияоснований отказа в выплате страхового возмещения по данному виду имеютсяиспецифические.Это,например, управление страхователемлибодругимуполномоченным им лицом транспортным средством в состоянии любой формы опьянения (алкогольного,наркотического,токсического)или без соответствующегоудостоверения на право управления транспортным средствомданнойкатегории;использование средства транспорта для обучения вождению или участия в соревнованиях и испытаниях и т.Д. При страховании средств воздушного транспорта могут быть застрахованы воздушные суда, запасные части к ним, специальное оборудование и снаряжение, установленное и (или) перевозимое на борту воздушного судна. Страховщик может принять на себя обязательства по возмещению ущерба только за полную гибель воздушного судна, только за его повреждение или за гибель и повреждение. Договор страхования может быть заключен на рейс (при этом указываются пункты отправления и прибытия,пункты промежуточных посадок)инасрок(фиксируютсясрок страхования и районы эксплуатации воздушного средства). При страховании на срок ответственность страховщика начинается и заканчивается в 24 часа тех чисел, которые указываются в договорестрахования,апристраховании на рейс ответственность страховщика обычно начинаетсявмомент запуска двигателей на аэродроме взлета и заканчивается в момент выключения двигателей на стоянке аэродрома прибытия. По этому виду не возмещаются убытки, происшедшие вследствие прямого или косвенного воздействия ударной волны; поль- зования посадочными площадками, не предназначеннымидля посадки застрахованного средства авиатранспорта (если это не вызвано действием непреодолимой силы); выполнения испытательных полетов; полетов,связанныхспопытками установления рекордов, с испытаниями на скорость; выполнения акробатических элементов в воздухе и в некоторых других случаях. По страхованию средств водного транспорта возмещаются убытки, происшедшие вследствие случайностей и опасностей плавания, а такжеподругимпричинамвнезапногои непредвиденного характера. Договор может быть заключен с ответственностью только за полную гибель судна, за полную гибельсудна,новключаярасходыпоспасанию,с ответственностью за повреждение и с ответственностью за гибель и повреждение. Так же как и по страхованию воздушных судов, договор можно заключить на рейс и на срок. В первом случае ответственность страховщика обычноначинаетсяс момента отдачи швартовов или снятия с якорявпорту отправления и заканчивается с момента пришвартования или постановки на якорь в порту назначения. Кроме общих оснований для расторжения договора по этомувидустрахованиястраховщикимеетправоего расторгнуть досрочно в случае изменения, окончанияили приостановления действия класса судна, который оно имело на момент заключения договора страхования.Невозмещаются убытки,происшедшиевследствиеизвестнойстрахователю немореходности судна до выхода судна в рейс, эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его классом, и в других оговоренных случаях. Страхование грузов. На страхование по данному виду принимаются грузы, перевозимые по суше, воздушным и водным путем. Договор страхования может быть заключен с условием выплат за все риски или только за полную гибель груза. Ответственность по договору страхования для каждой перевозки начинаетсяс момента передачи груза для перевозки, продолжается в течение всейперевозкипоустановленномумаршруту (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузки и перевалки) и заканчивается с момента доставки груза на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, указанном в страховом полисе. Груз считается застрахованным в сумме,заявленной страхователем, но не выше его стоимости, указанной в счете- фактуреилидругихперевозочных документах. Кроме традиционных невозмещаемых убытков по этому страхованию не покрываютсяпотери,явившиесяследствиеместественных свойств грузов (химических изменений, внутреннейпорчи, усушки, плесени и т. Д.) И происшедшие в результате влияния температуры, трюмного воздуха, порчи червями, грызунами, насекомыми, а также в связи с несоответствующей упаковкой грузов и отправлением их в поврежденном состоянии и т.П. Страхование технических рисков. Страхование строительно-монтажных работ. Договор страхования строительных объектов(зданий, сооружений, оборудования) заключается с заказчикамиили подрядными строительно-монтажными организациями на период осуществленияработ по капитальному строительству, реконструкции и капитальному ремонту зданий и сооружений и/или монтажу оборудования. Застрахованным считается имущество,находящеесяв пределах строительной площадки, обозначенной вдоговоре страхования: а) здания, сооружения, оборудование, машины, запасные части к ним, материалы и другое имущество, представляющие собой предмет строительства, реконструкции,капитального ремонта и монтажа; б) оборудование, предназначенноедляпроизводства строительно-монтажных работ (строительные итранспортные механизмы, оборудование для монтажа, контрольные, лабораторные приборы и т. П.); В) временные здания и сооружения, а также оборудование строительнойплощадки(строительные бараки, склады, мастерские и т. П.). СТрахователь вправе застраховать все или только часть названного имущества. Страховщик возмещает ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества, происшедших в результате любых внезапных инепреднамеренныхсобытийнастроительной площадке (включая кражу). Не подлежит возмещению ущерб, связанный прямо или косвенно с: а) повреждением строительной техники и транспортных средств в результате их внутренних поломок, не вызванных внешними факторами; б) повреждением поверхностифасадаврезультате проведения строительно-монтажных работ; в) некачественным выполнением или браком, допущенным при производстве работ; г) влажностью внутри здания (плесенью, грибком и т. П.); Д) полным прекращением работ на объекте и в других случаях. Страховая сумма по договору страхования устанавливается в размере страховой стоимости, т.Е. Полной стоимости строительства, монтажаилиремонта,включая стоимость проектирования, материалов, их транспортировки, рабочей силы и т.Д. Договор страхования заключается с составлением описи подлежащего страхованию имущества, где указываются основные его характеристики.Присоставленииописистраховщик оценивает степень риска, учитывая следующие обстоятельства: ценность имущества; условия его эксплуатации и хранения; пожарную безопасность; наличие охраны, сигнализации; режим работы на объекте строительства (монтажа, ремонта) и другие, способные существенно влиять на степень риска. Обычно срок страхования равен срокуосуществления строительных и монтажных работ в соответствии с подрядным договором или другими документами, на основании которых производятся подобные работы. Ответственность страховщика начинается с момента выгрузки застрахованного имущества на строительной площадке, но не ранее дня вступления договора в силу, продолжается в течение всего времени строительства, монтажа, ремонта, холостых и рабочих испытаний оборудования и заканчивается в момент сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре страхования. (Окончание следует) е.Ф. Дюжиков, к.Э.Н. Нифи минфина россии контактный телефон (095) 299-88-47 Главная -> Законодательство Дорога на север Др экономический вестник белта-2 Если случилась беда Где в россии деньги лежат? борис копылов Главные документы Гвсу центр смотрит в завтра Инвестиционное сотрудничество монголии с зарубежными странами Испания - россия: мост через европу Как потратить Комплекс неполноценности паутина роста Кузбасс в 2001г Квартирный вопрос |